같은 사망보험금, 두 방식으로 내는 돈
종신보험은 보험료가 높지만 정해진 납입기간만 내면 끝나고, 정기보험은 보험료가 낮지만 만기까지 계속 냅니다(전기납). 그래서 「정기보험을 들고 차액을 따로 모으면 어떻게 될까」를 셈해 보면 두 방식의 차이가 숫자로 보입니다. 아래 숫자는 모두 예시이니 내 설계서의 보험료로 바꿔 넣으세요.
예시 값입니다
예시 값입니다
만기까지 낸다고 셈합니다
종신보험 납입 총액-
정기보험 납입 총액-
처음 매달 차액-
차액을 모은 돈-
모은 돈을 보는 나이-
정기보험 보장이 끝나는 나이-
종신보험을 내는 동안에는 차액을 모으고, 종신보험 납입이 끝난 뒤에도 정기보험이 남아 있으면 그 보험료를 모은 돈에서 꺼내 낸다고 보고 셈합니다. 입력값은 이 화면 안에서만 계산됩니다.
예시로 본 결과
40세에 종신보험 월 20만원·20년납과 정기보험을 비교하고, 차액을 연 3%로 모은다고 하면 이렇게 됩니다.
| 정기보험 예시 | 정기 납입 총액 | 종신 납입 총액 | 차액을 모은 돈 |
|---|---|---|---|
| 정기 월 30,000원 · 60세 만기 | 7,200,000원 | 48,000,000원 | 55,811,300원 |
| 정기 월 50,000원 · 60세 만기 | 12,000,000원 | 48,000,000원 | 49,245,300원 |
| 정기 월 30,000원 · 65세 만기 | 9,000,000원 | 48,000,000원 | 62,892,000원 |
| 정기 월 50,000원 · 65세 만기 | 15,000,000원 | 48,000,000원 | 53,971,800원 |
| 정기 월 30,000원 · 70세 만기 | 10,800,000원 | 48,000,000원 | 71,117,000원 |
| 정기 월 50,000원 · 70세 만기 | 18,000,000원 | 48,000,000원 | 59,462,200원 |
숫자만 보고 고르면 놓치는 것
- 정기보험은 만기 뒤 보장이 없습니다. 모은 돈이 사망보험금 대신 남지만, 만기 뒤 일찍 세상을 떠나는 경우에는 종신보험의 사망보험금보다 적을 수 있습니다.
- 차액을 실제로 모으기가 어렵습니다. 계산은 매달 빠짐없이 모은다는 전제입니다. 차액이 생활비로 새어 나가면 이 비교는 성립하지 않습니다.
- 종신보험은 중도 해지 때 손해가 큽니다. 납입을 다 마쳐야 계산대로 되므로, 끝까지 낼 수 있는 보험료인지가 먼저입니다.
- 건강이 나빠진 뒤에는 새 보험이 어렵습니다. 정기보험 만기 뒤 다시 사망보장이 필요해도 나이와 건강 때문에 가입이 안 되거나 보험료가 크게 오를 수 있습니다.
정답이 하나인 비교는 아닙니다. 「평생 꼭 남겨야 하는 돈」은 종신보험으로, 「몇 년 동안만 큰돈이 필요한 기간」은 정기보험으로 나눠 맡기면 두 방식의 장점을 함께 쓸 수 있습니다.
2026년 10월 기준으로 정리한 내용입니다. 조건은 예고 없이 바뀔 수 있으니 신청 전 해당 기관에서 다시 확인하세요.